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【再讀鄧小閑】22. 孖展妙用 1 (Margin) ...... !

17/12/2020

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前文標題「大茶飯」引起了一些注目,但20年才得回報20.46倍,似乎名不符實,小股民可能大失所望。

20.46倍是最簡單的情況下得到,若加上股息的再投資,利用孖展放大投資倍數,以及不斷利用獲利部份加大投資額,總回報必能超越百倍,前文提到的第四及五點問題就可以迎刃而解。(註一)

前文提及投資「一百萬」只是一個假設數字,如果小股民可以用10、8萬,於20、30年間獲得數百萬的股票資產,加上投資過程中不斷提取現金消費,不失為一個既輕鬆又安全的投資過程。

請看以下例子,以10萬元買入2,400股《滙豐》:
時 間 巿 價 股 數 巿 值 提 款 負 債 按揭比率
03 年初 (A) US$85 2,400 US$204,000 US$0 US$104,000 51%
06 年初 (B) US$128 2,400 US$307,200 US$0 US$104,000 34%
06 年初 (C) US$128 2,400 US$307,200 US$52,224 US$156,224 51%



(A) 03年初用10萬元買入2,400股滙豐,共需$204,000(按揭$104,000=51%)

(B) 06年初股價上升,巿值變成$307,200(按揭104,000=34%),三年間,按揭銀碼仍舊是$104,000,但因股值上升,按揭的比率由51%下降到34%。

(C)若從股票賬戶提取$52,224,按揭比率回覆從前的51%,雖然負債的金額多了,但負債對資產的比率是一樣。

投資的本金是10萬元,三年後已可以提取$52,000多元,並没有影響擁有的資產:2,400股《滙豐》,它可以繼續增值,帶來財富,使你走向財務自由之路;實際上此時你已有多個選擇(利用$52,000多元):
​
1.      歐洲豪華假期或LV手袋
2.      把錢保留,令按揭保持低水平,避免股巿波動而影響孖展額
3.      買入更多股票,壯大資產
當然可以同時擁有以上三個選擇,只是各選擇的比重不同。若《滙豐》繼續增長,將會有更多選擇:可以消費,可以加大投資,在漫長的投資過程中,去等候及捕捉影響一生的投資機會。

(註一):回報五年翻一翻,是因股票的自然增長,時間產生倍數效應威力,若再加上孖展的槓桿倍數作用(一般股票行為《滙豐》提供50%~80%的按揭,即放大本金2~5倍),每五年的回報就會翻動數倍。



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