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【再讀鄧小閑】21. 大茶飯 (Tai Cha Fan) ...... !

17/12/2020

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中國人話:「有錢使得鬼推磨」。 鬼妹又話:「No Money, No Honey!」

以上兩句傳神說話仍不足道盡港人「無錢無命」,「怕窮多過怕死」的心態。

小股民、打工仔如何才能「脫貧」,打出一片天呢?

如果你已經炒股致富,家有餘財,兩餐無憂,閒時打牌耍樂,你已經天生一條富貴命,實無必要再看下去,但假若閣下炒股多年而未有所得,又急於脫離營營役役的打工仔生涯,或正為將來退休費用綢繆之際,我有一極力推介----《滙豐控股》。

長期持有《匯豐》

《匯豐》派發的股息,每年約有15%的增長率,以15%計算,即五年翻一翻,若股票的股息收益率不變,股息翻一翻,股價亦應翻一翻。

這樣計算,今天投資100萬,五年後就有200萬,十年後就是400萬,十五年後是800萬,二十年後是1600萬。20年後連本帶利共得回報20.46倍。

一連串的間題出現
1. 《匯豐》的股息年增長率,是否可以達到15%?
過去10年是16.8%(見《滙豐》網頁),但過去是否等同將來呢?基於銀行業的發展及《滙豐》的位置,我是絶對相信的。〈詳情見《超級銀行》篇〉

2. 若《滙豐》的派息增長率不達目標,結果又會如何呢?
《滙豐》的股息年均增長率有關鍵性作用,以100萬投資20年計算,不同的增長率會出現很大的回報差異:
年均增長率 20年投資回報 股息(每年股值x4%) 總回報 (倍)
15% 16,366,537 4,097,743 20.46
10% 6,727,500 2,291,000 9.02
5% 2,653,298 1,322,638 3.98
0% 1,000,000 800,000 1.8



​以上是用100萬元為基數,股息的再投資是没有計算在內。假若年增長率是0%或《滙豐》停止派發股息,回報將是零或有虧損,豪無疑問,這個投資是有風險,只是風險的高與低。當然,若《滙豐》倒閉,損失將是100%的本金。

3. 是否股息翻一翻,股價就翻一翻呢?

理論上是對的,但實際上一隻股票包括《滙豐》,不會永遠提供同一個股息收益率,有時會高一些如4.5厘,有時會低一些如3.5厘,這是由於巿埸氣氛〈牛巿或熊巿〉所以越能在低位買入,就越能達到或超越目標。

4. 一個小股民,何來一百萬呢?而且投資期長達二十,三十年,如何解決期間急需用錢的難題呢?

5. 小股民本錢少,起歨遲,雖然可能得到多倍的回報,但實際到手的錢可能並不夠養老呢?


倍數效應

還未討論第四及第五點前,大家應明白投資是一種「倍數效應」的遊戲,讓你的投資隨著時間而把收益不斷放大,投資者的工作就是找到優質股票,長期持有,等待「倍數效應」隨時間而發揮威力。

很多人都不明白「倍數效應」,即使買了很好的股票,亦只會持有一段短時間,身邊好友A君,綽號股壇Titanic (經常搭沉船),會買十、八隻股票,等它們慢慢上升,那隻升了10%,就把它賣掉換馬,其他的則繼續持有。我常常取笑他,像養了十個仔,那個最好、最考順、最幫家,就把他趕出家門,留下一屋不肖了孫,頂心頂肺。

股壇Titanic曾在低位買了些很優質的股票,例如:《滙豐》100元以下、《思捷》40元以下、《中國石油》4元以下、《港交所》20元以下等,賺取了10%、20%已非常高興。每次獲利後又希望股價跌回從前的價位,可惜大多是「事與願違」!

外國有一個著名實驗:糖果與小孩

一群兩歲至四歲的小孩子,被安排單獨一個兒與他最喜歡吃的一粒糖果相處十分鐘,如果他能夠做到:不吃糖果,直至工作人員回來,小孩將獲獎多一粒,共得兩粒糖果。
實驗結果:年長一點的小朋友做到,但大部份兩歲的小朋友都失敗了,因為他們没有時間觀念,更不明白「倍數效應」,只知道要把眼前的利益放入肚子裏,吃完糖果後,他們又會期望第二輪的糖果實驗。

投資者應明白:
​
1.      投資不是一年半載的事情,往往是一生人的事情。
2.      投資過程中,時間是很有用,有用就是因為「倍數效應」的原因,每年以15%速度增長,最初幾年的回報也不會太大,隨著時間推移,「倍數效應」的威力不可低估,所以越早起步,回報越大。
3.      股民常慨嘆:「賺粒糖、輸間廠」。我相信只有能善用「倍數效應」才可以「輸粒糖、賺間廠」。
4.      選取優質股,長期持有,接著就是找節目打發時間,與股壇Titanic蹓蹥股票行,經常為止賺、止蝕的問題傷腦根相比,長期持有的方法就輕鬆得多。
5.      大家可能已明白「倍數效應」的重要,但看到糖果實驗中的小孩子,等候一段「長時間」才嘗到倍數的成果,在現實生活中未免有點為難…

今日我提出了不少問題,答案都牽連到孖展,孖展一詞對很多人來說猶如洪水猛獸,我亦為了真實地認識孖展,費盡不少心思…(待續)



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