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【再讀鄧小閑】20. 交通銀行 (Bank of Communications) ...... !

17/12/2020

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對世界經濟來說,中國巿塲越來越重要,人民幣被要求自由浮動,中國的金融業務已成國際銀行家必爭之地,《滙豐》已入股《交通銀行》,但情況有別於其他國企銀行入股個案:

1.      《交銀》是國內第五大銀行股,有超過2000多間分行,與其他過萬分行的國企銀行,有很大的距離。《滙豐》特別垂青,可能《交銀》的規模及分行網正合《滙豐》需要。

2.      《交銀》的分行不多也不少,但足夠覆蓋國內主要城巿及重要鄉鎮,隨著銀行服務的電子化,單一分行的覆蓋面及服務客戶人數已大幅提升,太大的分行網反成負擔,香港的大銀行已不斷減少分行數目。

3.      《滙豐》希望獨佔《交銀》的心態非常明顯,持有19.99%的股份,是單一外資持股上限,《滙豐》一再表示若政策放行,將會再增持。

4.      《滙豐》除了派員加入《交銀》董事會外,亦派多名要員參與《交銀》的業務運作,現在交銀的副行長就是《滙豐》要員。

5.      《滙豐》有豐富管理不同文化的外地銀行經驗,如阿根庭、土耳其、墨西哥等,相信處理《交銀》,並不會是什麼大考驗。

6.      《建設銀行》的主要外資股東有《美國銀行》(Bank of America)及新加坡的《淡馬錫》,兩位股東承諾協助《建行》改善管理,但他們會否如同《中石油》、《中石化》的外資股東(英國石油、蜆殼石油),當股價大幅獲利就會「功成身退」呢?
​
《滙豐》有優良管理文化,長遠策略,得《滙豐》之助,《交銀》能脫頴而出,交出好成績的機會比同業高。

但以「選股的四個基本條件」來看,《交銀》還未能做到穏定的盈利及股息增長。將來的《交銀》或會很好,但現在的《交銀》始終不是我要的東西。



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